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首付分期买房可能违法。首付分期涉嫌开发商垫资、融资，避银行按揭贷款对首付款要求、违反按揭贷款相关规定等违法违规行为，使缺乏资质的人取得贷款，变相突破住房信贷政策。首付分期买房可能违法。首付分期涉嫌开发商垫资、融资，避银行按揭贷款对首付款要求、违反按揭贷款相关规定等违法违规行为，使缺乏资质的人取得贷款，变相突破住房信贷政策。
法律依据
《贷款通则》第二十四条
贷款的发放必须严格执行《中华人民共和国商业银行法》第三十九条关于资产负债比例管理的有关规定，第四十条关于不得向关系人发放信用贷款、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件的规定。
不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外。
严格控制信用贷款，积极推广担保贷款。
房地产中介的风险防范
近日，中央政治局会议以及央行、银保监会等部门下半年工作会，多次重申对房地产金融保持监管高压，地方银保监局也加大排查力度，进一步围堵资金漏洞，遏制房地产金融化泡沫化趋势。强监管导向下，银保监系统对信贷资金违规输血房地产毫不手软，上海、广东、宁波等热门区域密集披露相关罚单，其中不乏百万甚至千万级别罚单。
在“房住不炒”基调以及金融监管部门严格执法下，房地产贷款迅速增长势头得到有效控制。值得注意的是，部分地区中小银行利用大型银行退出的时机，争抢房地产贷款市场份额。业内人士指出，金融监管部门将加大对中小银行非标投资和表外业务的监管，还可能对新增房地产贷款占比较高的银行实施名单制管理。
严控房地产金融风险
近期，房地产调控政策力度加大，围堵资金漏洞、规范市场秩序、落实监管要求成多地房地产金融调控政策的重要内容。
金融监管部门针对房地产金融多次发声。7月30日召开的中共中央政治局会议重申，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，稳地价、稳房价、稳预期，促进房地产市场平稳健康发展。央行2021年下半年工作会议指出，实施好房地产金融审慎管理制度。银保监会年中工作会则做出更为明确的要求，提出将严格执行“三线四档”和房地产贷款集中度要求，防止银行保险资金绕道违规流入房地产市场。
央行日前发布的《2021年第二季度中国货币政策执行报告》指出，要保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性，实施好房地产金融审慎管理制度。
多地银保监局近期对房地产金融监管工作作出部署。例如，天津银保监局提出，严控房地产市场金融风险，严格执行房地产贷款集中度管理等要求。安徽银保监局要求，严格执行“三线四档”和房地产贷款集中度要求，防止银行保险资金绕道违规流入房地产市场。上海银保监局表示，下一步将进一步遏制房地产金融化泡沫化，结合上海实际，精准施策，促进房地产市场平稳健康发展。
国家金融与发展实验室特聘研究员任涛认为，监管部门频繁出台政策，防止资金绕道违规流入楼市，主要是由于当前房地产行业吸纳了过多金融资源，通过加大对房地产金融的监管，有助于推动商业银行把更多精力聚焦小微、三农、绿色制造业和科技创新等经济薄弱领域和国家鼓励的重点领域。同时，推动经济脱虚向实，有助于推动金融与房地产同实体经济均衡发展，避免金融与房地产行业过度偏离实体经济的发展轨道。
重拳整治违规资金
伴随着政策持续收紧，针对贷款资金违规流入房地产市场的问题，金融监管部门排查力度空前。近期，包括上海、广东、宁波等重点城市密集披露涉房信贷相关罚单，部分城市还开展专项检查。
从处罚案由看，被罚机构违法违规事实主要包括个人经营性贷款、个人消费贷款等信贷资金违规流入楼市，同业投资、理财资金等违规投向地价款或“四证”不全的房地产项目等。
例如，广东银保监局日前连续公布12张罚单，工商银行、兴业银行、招商银行、广发银行4家银行12家分支机构及10名责任人被罚，罚款金额合计1090万元，案由均涉经营贷、消费贷违规流入房地产领域。上海银保监局披露罚单显示，上海银行因“同业投资房地产企业合规审查严重违反审慎经营规则”“部分个人贷款违规用于购房”等案由被罚460万元。农业银行云南省分行因违规通过非房地产开发贷款科目向房地产开发企业发放贷款、违规发放虚假按揭贷款等13项违法违规事实，被罚款人民币420万元。
7月16日，银保监会还曾对包括民生银行、浦发银行在内的5家银行开出近3亿元巨额罚单，其中多家银行涉及违规“输血”房地产。
除开具罚单外，部分重点城市还在一定范围组织深度排查。以深圳为例，8月7日，深圳金融监管部门发布数据显示，经过多轮滚动排查和监管核查，截至目前，共发现21.55亿元经营用途贷款违规流入房地产领域。
为何经营贷、消费贷违规流入房市的现象屡禁不止？光大证券金融行业首席分析师王一峰指出，一方面由于银行自身放款意愿较强，国内房地产贷款具有“高额度、周期长、利率高、不良低、押品优”等特点，风控管理成本低，是银行较为青睐的优质资产。另一方面，贷后资金用途监测难度较大，特别是对经营贷流向监管困难，且经营性贷款规模明显高于消费贷，对于炒房者而言更具诱惑性。
中小银行成重点监管对象
在“房住不炒”基调以及金融监管部门严格执法下，房地产贷款迅速增长势头已得到有效控制。银保监会数据显示，截至6月末，房地产贷款同比增长9.8%，增速创8年来新低；房地产贷款集中度由2019年的高点29.2%降至6月末的28.2%。尽管趋势向好，但市场也出现部分地方中小银行利用大型银行退出的时机，争抢房地产贷款市场份额的新趋势。
对此，王一峰表示，由于中小银行自身风险管理水平偏低，抗风险能力偏弱，风险处置手段偏少，面对房地产领域“灰犀牛”风险，中小银行可能受到更大冲击，因此需要予以适度控制。
监管部门已多次明确，下一阶段将加大对中小银行监管力度。银保监会统信部副主任刘忠瑞此前表示，银保监会高度重视这一问题，将对新增房地产贷款占比较高的银行实施名单制管理，督促这些银行落实房地产金融调控要求，合理控制房地产贷款增速。央行营管部下半年工作会也明确提出，将加强地方法人银行房地产贷款集中度管理。
任涛预计，下一阶段，金融监管部门一方面将加大中小银行非标投资和表外业务的监管，参照普通授信实行穿透式和名单管理，要求非标投资和表外授信回归传统表内授信，便于统一管理。另一方面，还可能对新增房地产贷款占比较高的银行实施名单制管理，督促其落实房地产金融调控要求。
开发商拒绝接受公积金贷款 这合法吗
骆训文
房地产交易中，买卖或租赁双方要注意防范各自的风险，同样，作为房地产中介公司也应注意防范自身的风险。
一、托管定金、交楼押金、首期款处理等资金风险。
当一方违约时，是退还买方、卖方还是谁也不退，能否抵扣拥金?
以托管的定金为例，如无特别约定，一般托管在中介公司的定金放款于卖方的条件是：卖方将红本房地产证原件交予中介公司且查档清晰后几个工作日。但在交易过程中发生一方违约时，未达到合同约定的放定条件时，是否应该退还守约方?
买方认为应该退还给买方，其理由是：如果卖方违约应该双倍返还定金，而托管在中介公司处的定金属于自己实际缴纳，中介也不可能将其交给卖方，故应退还给买方。
卖方认为应该交还给卖方，其理由是：如果买方违约，则上述定金自然应该交给卖方没收;如果卖方违约，也不能放给买方，因为卖方已经向买方开具了定金收据，中介公司又向卖方开具了定金托管收据，因此托管的定金已经属于卖方所有，即若是卖方要双倍返还定金给买方，也应由买方向卖方直接主张，中介公司无权将属于卖方的钱支付给买方。
同时，摆在中介公司还有一个更重要的问题是，中介公司是否充分证据证明哪一方违约。
因此，在实践中买卖双方发生因一方违约起诉至法院时，法院依据证据情况认定的违约方未必与中介公司的判定完全相符，由此当中介公司提前将定金放予法院认定的“违约方”时，不时会被法院判定中介公司与“违约方”承担连带赔偿责任。
为此，为减少中介公司的风险，中介公司在无证据证明任何一方违约的情形下，最好的做法就是——谁都不放，既不放给卖方，也不放给买方，当然也不去抵扣佣金，直到双方纠纷经法院或仲裁机构最后裁判、或双方向中介公司提交约定定金归属的解除协议为止。
二、中介服务费支付和计算的佣金风险。
常见纠纷主要有因买卖双方私下交易(俗称“跳单”)产生的中介服务费纠纷;买卖双方一方违约导致交易不成引起的中介服务费支付和计算纠纷等。
买卖(租赁)双方通过中介公司提供的服务后，发生跳单、违约情形不付佣金时，前章已详细阐述，在此不再重复。本章仅主要论述佣金和必要费用的计算时，应注意如下事项：
1、合同或承诺书中无论买卖双方均应约定不少于佣金20%的必要费用的金额，防止一方违约(不排除卖方违约)时，中介公司在无法收取佣金时，向违约方收取多少金额的必要费用没有合同依据。
2、对于佣金支付时间和条件，最好不要随意添加不可预测或不可控制的附加条款。比如有业务员在合同中约定，如卖方在6月1日前无法收到全部楼款，则不必支付中介佣金，结果由于当时银行信贷收紧导致贷款审批迟延，致使卖方在6月3日才收到全部楼款，买方因此拒付佣金。中介为此诉诸法院向卖方追讨佣金最终也未获法院支持。
三、房屋买卖或租赁合同无效的标的风险。
这类纠纷主要因房屋买卖双方主体不合格或合同标的物房屋瑕疵引起。常见情况有房屋的产权共有人未经其他共有人同意私自出卖房屋;房屋被列入拆迁范围，卖方房产证尚未办出等，导致房屋买卖合同的无效、无法交付履行或无法办理过户手续等法律后果，从而引发第三人或购买人将出卖人起诉至法院，并往往以中介公司存在过错为由要求其承担赔偿责任。
四、一方违约交易无法履行的履约风险。
如买卖或租赁一方违约导致交易无法履行时，若发生诉讼常常会把中介公司列为第三人，此时中介公司应注意：
1、中介公司是否也存在违约情形，如是否有逾期放定、逾期赎楼、丢失重要文件资料等情形，中介公司的违约是否与一方的违约存在因果关系，如不存在中介公司一般不会承担法律责任。
2、中介公司应及时发送履约催告函、告知函等文件，并注意保留一方违约或守约的相关证据，以保护履行方，同时也是防范自身风险。
五、房屋被查封、无法赎楼、无法办理按揭等交易风险。
如果因上述客观或非主观故意的原因导致交易无法进行是，中介公司应注意：
1、看是否能够尽量采取补救措施，使交易继续进行。
2、若实在无法进行，做好买卖双方的沟通、解释工作，促使双方解除合同，化解纠纷，以便另寻其它交易的机会。
3、交易时中介公司应尽到谨慎审查义务，如及时查档，及时询问并打印卖方还贷清单、买方房产及信用状况，以免承担赔偿责任。
六、员工做私单、吃差价、挪用资金甚至卷款潜逃等内部管理风险。
中介公司中特别是关外、特别是租单，做私单现象可谓屡禁不绝，对于吃差价现象由于都是签订三方合同，买卖租赁价格比较透明，但是通过多收佣金的方式吃差价也并非个别，同时员工特别是经理挪用资金甚至卷款潜逃的现象也偶见报端。对于此种员工内部管理问题，我们认为：
1、公司管理均应规范，建立健全相应规章制度，
2、规范业务流程，不断修正科学完善的业务电子数据系统。
3、加强监督机制、包括内部监督和外部监督，特别是外部监督。
4、收放款时，要求不能仅看收据，还应详细对照合同，包括双方买卖合同、资金托管协议、补充协议等。
5、加强备用金管理，文员、区经等分行账务除作账面核查外，应定期或不定期对合同、单据等作抽查或全面检查。
6、严格制止业务员打白条，控制外用收据的管理，在公司分行或相关合同上出具严禁业务员向客户打白条的提示文字，并公布举报方式和欢迎客户举报。
7、加强业务部门财务知识的培训、法律意识的培训、职业道德的培训。
七、操作无房地产证单、阴阳合同、三方私下合同等的行政处罚风险。
首先要说明的是，近年来，深圳陆续出台一系列关于房产中介的规范性文件，虽然对规范房产中介服务市场起到作用，但这些规范性文件具有浓厚的行政色彩，且有些不具有严格意义上的法律效力，都只是从行政上管理规范房地产中介活动。民法通则和合同法可以解决房产中介合同纠纷的许多问题，但对居间合同的规定条款却十分有限，难以应对日趋复杂的房产中介纠纷案件。
但是，规范中的有些“高压线”中介公司如果触范，则会有较严厉的后果，如网站公示、列为不诚信“黑名单”、锁公司系统无法打印国土局正式合同等。中介公司应予以避免，并特别注意：
1、坚决不操作无房地产证的单。
2、约定阴阳合同的《价格变更确认书》上中介公司不在其上面盖章签字。
3、不签订手写的三方合同，即只让买卖双方签订房地产买卖合同，再签订三方资金监管协议。
有的楼盘不允许公积金贷款一般是和公积金管理中心未签订协议或者是其他的原因，所以是合法的。
1、一些预售楼盘不允许购房者使用住房公积金贷款，其中一个很重要原因是地产商和银行有合作，即银行给开发商一定额度的开发贷款，作为回报开发商这一楼盘的住房按揭只能在该指定银行操作。
2、 根据《住房公积金管理条例》等规定，新建商品房期房项目使用公积金贷款，房地产开发企业需提供阶段性担保。同时，房地产开发企业需到公积金中心办理相关手续登记备案。
3、这个是合法的，因为房地产开发商，所商议的贷款机构，是需要放款方和开发商双方签订协议的。你在开发商处购买房产，然后去放款方借款，这个款是需要开发商给你做担保的。
4、分开发商因为资金或者回流资金速度的需要，会有这种额外的限制。这并不违法，就如平时买东西，有的商家只支持现金付款而不支持刷卡付款一样的合法行为。
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